1引 言
1.1研究背景和意义
“一带一路”战略是于2013年底由我国提出的,旨在加强与贸易链条上国家相互融合，达到政治互信、经济相互关联、文化交融和利益相关的命运、责任共同体,得到国际社会高度关注。在随后发布的《愿景与行动》中位于我国中部，承接东西贸易要道的河南省被确定成丝绸之路线路中的必要支撑点,具有不可替代的区位优势。在此背景下,积极支持“一带一路”战略更给河南发展特别是给河南省内的商业银行提供了不可多得的发展机会。然而,位于河南省内的商业银行该如何在“一带一路”战略中充分发挥自己的作用，把握机遇迎接挑战?位于这一贸易沿线上的重要连接点,河南该如何在融入国家“一带一路”战略时起到带头作用?现状表明,针对这些问题的机构和研究成果还比较少。本文将站在利于河南省发展的角度，探究我省在支持“一带一路”战略建设的过程中有何优劣势，探究河南省商业银行面临的发展机遇和挑战,并提河南省商业银行应该全力支持基础设施建设、支持地区特色建设、加快金融创新的步伐强化对企业的个性化服务和强化综合业务的发展等建议，使河南省的经济发展快步向前。
1.2文献综述
在“一带一路”的建设过程中只有将眼光放大，融通关键地理节点，加快经济建设，才可以全面有力的为建设“一带一路”做保障（詹向阳和吕振燕，2015）。可见经济在“一带一路”建设中的重要作用，而金融是经济的血脉，强化金融支持是战略推进的引擎和战略实施的保障。总览“一带一路”沿线国家，存在金融实力不足的困难，这就推进了我国发挥金融实力给“一带一路”提供支持，特别是要注重发挥商业银行的主力军作用，因为在改革开放30多年当中商业银行积累了大量的客户和多样的合作经验，这将有利于对该战略的支持，其次，在商业银行发挥作用的同时存在着投资风险的问题，毕竟沿线国家的金融基础不足，国家制度差距大，风险更加复杂多变，所以做好风险决策是商业银行支持该战略时需要重点考虑的问题。
“一带一路”伟大战略为商业银行业务提供了多样的发展契机，因为需要基础设施需要不断完善，这自然为商业银行带来了一定的投融资需求，其次在对外贸易和支持企业发展方面，省内银行可结合实际需要，可提供一系列用于筹集资金的产品和国际贸易所需的结算业务。再者，在区域经济逐渐走向融合的情况下，人民币的适用范围将逐渐扩大，因此，迫切需要银行发展与其有关的结算业务（夏丹2015）。此外，不容忽视的是风险因素，其中，“一带一路”基建投资可能普遍面临收益率低、回收期长的风险。其次，“一带一路”项目推进受所在国环境影响较大。最后，在复杂的国际关系的影响下，人民币相较于他国货币的内在价值存在波动的可能，因此与“一带一路”相关的国际业务面临市场风险。由此看来，在新形势下商业银行的发展即将进入一个全新的发展平台。
因此，在“一带一路”的伟大战略背景下作为经济核心的金融将迎来巨大的机遇与挑战，特别是在互联网金融冲击下的商业银行因作为支持“一带一路”战略的中坚力量而迎来巨大发展机遇，商业银行势必要把握住机遇，在做好风险防控的条件下给予该战略最大的支持以获取发展的空间。
1.3研究的主要内容和方法
文章主要对三个部分进行了研究，第一部分主要介绍了河南省在“一带一路”建设中面临的机遇与挑战；第二部分对“一带一路”背景下的我省商业银行展开了SWOT分析；最后一部分对商业银行如何支持“一带一路”战略发展提出了对策。
在探究的过程中综合运用了文献、定量和SWOT分析法，其中对于文献的分析主要是通过查找、整理文献，并通过研读文献来找到研究问题的突破点。在写作过程中按照确定选题、收集文献、整理文献、撰写初稿、修改定稿的顺序展开。以河南省“一带一路”和商业银行为关键词进行分析，在中国知网以及其他期刊杂志上搜集资料并反复研读，整理总结作者的观点并将相关观点相融合并结合自己的分析得出相关结果。定量分析法主要是对商业银行进行定量分析，包括对银行业的年终报告进行分析。SWOT分析法主要是对河南省商业银行在“一带一路”背景下的面临的境况进行分析。
河南省位于中部地区，以农业文明全国，近年来河南经济发展日渐增强，目前正在加快建设并获得了一定的成果，全省生产总值、地方财政收入、人均生产总值明显有所增加。河南省整体的发展蒸蒸日上。
良好的发展态势下，为了全力响应“一带一路”的号召，发展的任务仍相当繁重。一方面国家推行的在“一带一路”战略方面的具体决策，有力提高了河南在该战略中具有的特殊地位，深化了河南新的经济增长潜力，给腾飞中的河南增加发展新优势提供了土壤。另一方面，建设和开发新丝路带构想隐含着不少不确定性因素，由于此项伟大战略涉及到多个国家、领域并会持续较长的时间，所以，这一战略的推行过程不会很平坦。政治风险和多种不确定因素都会给战略的推行设置障碍。 我省处于内陆沿线城市，为了具有更好的发展前景需要及时规划，未雨绸缪。
郑州在《愿景与行动》中被定义为内陆开放型经济高地；中欧通道将应运而生；中原城市群建设将作为推动区域互动合作和产业发展的依托；《愿景与行动》中还明确表示要支持郑州航空港建设，加强内陆与沿海的合作。为河南的发展提供了种种机会。
在物流运输业方面。由于河南省位于中原地带,恰逢珠江、长江三角洲、京津翼地区和成渝地区的交洽之处,从而使河南可以集中各地区的发展优势，同样可以影响着周围许多地区,有助于物流产业的发展。同时,河南省位于丝绸之路的核心位置,在“一带一路”中是重要的交流点，承担着东西横向的互联任务。由于在地理位置上所具有的优越性,交通条件也十分发达,运输交通体系较为完善,因此，物流业会迎来新的发展契机。
随着河南近几年经济的快速发展，物流业也迎来了新的发展机遇。2013年全年河南的生产总值达32155.86亿元；2014年，河南省的全年生产总值再次增加，达34939.38亿元。其中，第一产业增加4160.81亿元；第二产业增加17902.67亿元；第三产业增加12875.90亿元。不同的产业总值的增加更加大了对于物流产业的需求。
郑州航空港综合经济实验区，作为国内首个国家级航空港经济综合试验区，是集航空、高铁、城际铁路、地铁、高速公路于一体的综合枢纽，是互通互联的重要开发点。航空港区的建设有助于在物流，航空，铁路通道方面为“一带一路”战略发展提供基础设施保障，在建设航空港的同时，继续完善各项基础设施建设，另一方面，航空港区的建设利于物流业开展多样的物流业务，其中，产生了大批与航空相关的物流园、物流公司入驻，与货运相关的航空运输公司的有17家，与客运相关的航空运输公司有 26 家，为实现全面对外开放提供动力。此外，2015 年前三个季度的郑州航空港区外贸进出口总额达253.1 亿美元，比上年同时期增长 45.9 %，航空港区的贸易出口额占全省的进出口总额的 60 %。郑州航空港区的对外发展迎来了新的机会和发展空间，这将有助于航空港区贸易交流的快速发展，为实现产业“走出去”，加强国际贸易交流提供可能。另一方面，郑州新郑综合保税区的作用也逐渐显现，2013年的进出口总值为357.88亿美元，比上年同时期增长27.9%，在全国综保区中排名第二，郑州综合保税区的建设也将为河南实现对外开放，转口交易等对外贸易方面提供强大支持。
在“一带一路”战略下，经济的发展重心将从过去的“引进来”到“走出去”。2015年的《愿景与行动》中指出:拓展相互投资领域，加强农林牧渔业及农产品生产加工等领域的深度合作。2016年的中央一号文件也提出要加强与“一带一路”沿线国家和地区及周边国家和地区的农业投资、贸易等合作。而我省是农业大省，在农业上的经验已是十分丰富，因此，涉农企业与日俱增的对外贸易量会对资金有着更大的需求，在经济发展“走出去”的趋势下农业发展将对经济提出更高的要求。
“一带一路”的战略指导下，资金都会作为发展的奠基石无论是在开展基础设施建设方面还是在助力经济“走出去”方面，资金都作为重要的储备，因此为金融业发展带来新机遇。其次，随着对外贸易量的逐渐增多，对相关的综合性金融产品的要求也逐渐增多，如出口卖方信贷、出口买方信贷、信用证、保函、海外代付等，以及一系列的国际结算业务；再者，区域经济一体化的趋势必将带动人民币国际化的实现，从而迫切需要银行发展人民币相关业务。总览“一带一路”沿线国家，存在金融实力不足的困难，这就为我省金融业开创了一个新的窗口，加快我省金融业前进的步伐，为在融入“一带一路”战略中寻找新的利润增长点提供机遇。
如果想要助推“一带一路”建设顺利运营，那么对基础设施建设的投入是重中之重。基础设施建设得好可使经济得到长远的发展，基础设施构建不利，则会拖累地区经济的进一步发展。在基础设施建设中必要许多资金，而不少基础设施的投资量大但回报率并不高，因此也存在着一定的风险，所以，对于基础设施的投资往往伴随着风险。我省能否筹集大量资金并安全投资是能否成功响应政府号召的关键因素。
在战略的推进过程中，对于“一带一路”战略的投资必不可少，而多数中小国家因为国情不尽相同，国内的发展情况也不同，且其中更多的国家基于现实利益特别是经济利益的考虑，不会积极主动将资源投入其中。而另一方面，一些沿线或非沿线大国，则有着更为复杂的、甚至是超越经济方面的利益考虑。同时，大国往往对部分中小国家具有较大的影响力，从各个方面影响中小国家的投资决策。在种种不稳定因素的影响下我省吸收的用来投放于“一带一路”基础设施建设的资金将会面临更大的投资风险，特别是商业银行吸收的私人资本如果出现风险问题，将会有损商业银行的名誉，因此，我省金融业将迎来较大挑战。
另外，航空港产业的效率不高，资源浪费严重，特别是与发展航空经济相关的运输业、物流业、金融业处于比较薄弱的阶段，物流业，金融业发展不起来将会影响郑州航空港区和综合保税区的发展从而间接影响我省的对外贸易交流量。航空实验区的发展需要以临空运输产业为中心，各种产业相互促进。从长远发展来看，航空港区将向产业集群化方向发展，只有实现产业之间协调合作才可以充分发挥航空港经济综合试验区的优势助力我省经济发展。
自《愿景与行动》中将河南确定为丝绸之路的重要节点，河南的优势就已经显现。而作为重要命脉的资金融通又是“一带一路”建设的重要部分，所以积极支持“一带一路”更给河南金融业发展带来了无限可能，尤其是给处于河南省“一带一路”区域内的商业银行带来了创新发展的绝佳机会。然而，我省境内的商业银行应该全面认识自身在国家“一带一路”战略中扮演的角色，全面分析我省商业银行面临的境况，把握大势，顺势而为。
一是商业银行网点多，早在2011年，在中国银行业协会发布的银行业社会责任报告中显示，截至年末，全国银行业有20.09万家网点，较去年新增网点7023家，其中多数分布在新建社区及城乡接合部。多网点联接的方式使得银行能够抢占第一手客户的资源，为客户办了理业务提供方便，更为银行规模的扩大提供了可能。另一方面，商业银行网点多，尤其是分布在城镇的网点有所增加将会使银行的客户增多，因此可以增加小额存款量从而增加银行的资金储备，为发展物流、基础设施建设、支持航空港建设等筹集资金。
二是与客户联系密切，熟悉客户的资信和经营状况。银行业，尤其是大型商业银行经营时间长，积累的经验多，和客户的联系紧密，熟悉客户的资信水平和企业的经营状况，可以根据客户的需要适时为其提供合适的金融服务。
地理区位因素会影响信息不对称，而信息不对称是影响金融交易状况的主要原因。我省地处内陆，对外交流力度不够，会带来信息不对称的问题（陶江和胡荣尚，2012）。因此由于地理区位因素造成的信息不对称会给我省商业银行金融交易状况带来不利影响。
根据商业银行主要监管指标情况表显示2013、2014、2015年度商业银行不良贷款率总和分别为3.89%、4.53%、6.15%。不良贷款利率逐年增加，给商业银行支持“一带一路”战略构成了阻碍，如按照这种趋势发展下去，商业银行一方面需要积极融资以支持“一带一路”的建设，一方面需要严格贷款的审核程序将使贷款业务办理的步骤繁琐，审核程序复杂，而互联网金融能够实现超级支付和移动支付相统一；可以实现信息处理网络化和风险评估，可以降低信息不对称的程度；资金的供给和需求双方可以直接进行交易，不必借由各种金融中介，实现业务办理的方便快捷。因此，在这样一种模式下,如今的金融业优势都会被淡化,企业或是普通民众都可以通过互联网这样一种媒介来办理我们需要的各种金融交易业务。
银行服务模式单一，造成银行从业者的工作状态长期保持单一模式，因此部分银行从业者的服务态度不好，逐渐地使银行丧失自己的公信力从而影响银行自身的品牌形象，给银行的发展带来不利条件。
在积极响应“一带一路”战略的情况下，由于我省的优势地位，使得我省在物流运输方面拥有巨大潜力，这必将催生出许多物流运输相关企业借此机遇扩大规模，发展业务，因此，物流运输业方面将需要大量的资金作为发展的基础，其次，扩大航空港区建设，发展集铁路运输，航空运输的陆路联运集疏中心也需要投入大量资金，因此，商业银行可以借此机遇对我省的物流运输业的发展提供资金作为支持。另一方面，农业发展“走出去”成为我省发展的新亮点，而我省作为农业大省在农业发展方面将迎来一重大机遇，我省商业银行可以把握住这一机遇，对涉农企业或者个人设置优惠方案，为农业发展“走出去”助力。另外，随着保税区建设日益加快，贸易交流量也逐年递增，这些举措都将需要商业银行的支持，对外贸易的多样化需求必将带来银行业的业务多样化发展，我省商业银行要趁此机会努力完善国际业务，加快金融创新的脚步，加快综合业务的发展，在加快自身建设的同时积极支持“一带一路”伟大战略。
“一带一路”战略需要许多金融支持作为基础，这虽然给商业银行发展带来了新机遇，但是也在一定程度上对商业银行的发展构成了威胁。在资金融通上，不仅可以通过商业银行进行融资放贷支持基础设施建设，还可以通过资本市场如证券公司帮助相关企业发行债券、股票等进行融资，通过资本市场融资不但可以促进当地资本市场发展，能够为当地国家基础设施建设和资本投入拓宽融资选项，还能够引导当地国家各种经济体的储蓄和投资需求，另外，通过PPP、BOT、TOT 模式同样也可以进行融资，这些模式的推广活跃了债券市场，给地方经济发展提供了许多资金来源，为这些省市融入“一带一路”战略提高了资金利用率。
在保险业务方面，“一带一路”伟大战略虽可以提高贸易畅通的程度，带来相应的利润，但这一过程也并非是一帆风顺的。由于“一带一路”链条上的国家多数为新兴的经济实体以及发展缓慢的国家，中国企业在与其经济交往过程中面临着不同的政治、经济、法律风险及发展商业所面临的环境风险。从中国出口信用保险 2015 年度的国家风险参考评级结果来看，“一带一路”线路上的国家的风险程度为5．5 级左右。这意味着对沿线国家投资面临着较为严峻的风险挑战，不确定性因素与不确定风险随时都可能出现，同样的，对于基础设施建设的投资往往需要的投资量大而且回报率低，因此，我省商业银行对于我省的基础设施建设的投融资同样存在各种不确定性风险，这就需要保险发挥其应该发挥的功能，为“一带一路”伟大战略的推进起到保障作用，为中国企业“走出去”以及与沿线国家的贸易往来保驾护航。所以，从保险业的角度来看，并没有对商业银行构成威胁，反而可以与商业银行合作，共同助力“一带一路”伟大战略。
另一层面，在经济快速发展的趋势下，各中小企业并不一定会通过向银行申请贷款融资的方式为自己筹得资金，相反，在银行贷款办理程序复杂化的情况下，这些企业会转而向担保公司进行担保融资，以此更方便，多渠道地为自己筹集资金，因此，商业银行会被担保公司剥夺一些潜在客户，使自己失去一部分利益。
